Waltio : LE leader français de la fiscalité crypto automatisée (2,5 Mds€ suivis + 2 français sur 3)

Bienvenue dans cette 115ème édition de Super Biens, le seul média 100% PropTech & FinTech en France. Interview d’un.e CEO, 1 mercredi sur 2.

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À découvrir dans cette édition :

• 💰 2 Français sur 3 déclarant des plus-values crypto passent par Waltio. Oui, 2 sur 3.

• 📊 2,5 milliards € d’actifs crypto suivis et 120 000 utilisateurs : comment Waltio est devenu l’infrastructure fiscale incontournable du marché français.

• 🧾 Leur mission : retirer 100% de la charge mentale fiscale des investisseurs crypto ; suivi, calcul des plus-values, fiscalité, conformité.

• 💬 “Penser que la crypto permet d’échapper à la traçabilité est une absurdité.”

• 🌍 France, Espagne, Belgique… et lancement simultané en Italie + Allemagne, avec le UK en ligne de mire.

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Hello Pierre, peux-tu nous présenter ton parcours ?

D’abord merci de me recevoir !

Mon parcours s’articule autour de mes deux passions : la finance et l’entrepreneuriat. Au début de ma carrière, j’ai travaillé environ six ans dans la finance d’entreprise à l’étranger. En 2018, je suis rentré en France avec l’envie de monter une entreprise. Or, au même moment, on a vu la valeur des cryptomonnaies monter en flèche. En tant qu’investisseur, je me suis rapidement rendu compte que suivre un portefeuille crypto, notamment la déclaration des plus-values, était complexe, chronophage et source de stress. C’est de ce constat qu’est née l’idée de Waltio.

Quelle est la mission de Waltio ?

Avec Waltio, le but n’était pas de créer une “startup crypto” de plus, mais de retirer la charge mentale des investisseurs en cryptomonnaies sur les sujets liés à la gestion et à la conformité fiscale de leur portefeuille. Notre mission, c’est de leur permettre de se concentrer sur leurs décisions d’investissement en les aidant à :

• comprendre ce qu’ils possèdent,

• suivre leur portefeuille et comprendre leurs gains et pertes,

• déclarer correctement leurs gains, sans y passer des heures ni craindre un oubli vis-à-vis de l’administration.

Comment ça fonctionne concrètement ?

Pour calculer automatiquement les plus-values et préparer les éléments nécessaires à la déclaration fiscale, on va connecter notre outil directement aux comptes et portefeuilles de cryptomonnaies des utilisateurs.

Une fois les connexions établies, la plateforme lit l’ensemble des transactions, et interprète intelligemment les données disponibles pour valoriser automatiquement les opérations, calculer les plus-values et moins-values, avant de générer les documents nécessaires à la déclaration fiscale.

Il faut comprendre que si certaines plateformes d’échange fournissent des données très structurées, ce n’est pas un cas général. On n’a pas toujours les mêmes formats de données, le même niveau de détail selon les plateformes, toutes ne nous donnent pas accès aux spécificités de leurs transactions.

On doit donc transformer des données brutes, parfois imparfaites, en informations fiables et exploitables fiscalement. Et c’est là une grande partie de la valeur ajoutée de Waltio.

Comment avez-vous construit ce produit ?

La construction a suivi une ligne claire : pas de survente, juste un bon niveau de service en fonction de la réalité du portefeuille. On est donc parti d’une offre d’entrée de gamme qui “se limite” au calcul des plus-values et moins-values de manière automatique, avec des briques de services qui s’ajoutent à mesure que les besoins et la complexité augmentent.

Quelle est la place de l’IA chez vous ?

Waltio compte aujourd’hui 13 collaborateurs pour plus de 120 000 utilisateurs. Comme tu t’en doutes, le ratio est tenable grâce à une automatisation très poussée sur le cœur du produit : la lecture des transactions, la valorisation, la catégorisation fiscale et la génération des rapports. On utilise aussi l’IA pour répondre aux questions simples des utilisateurs (plus d’ un utilisateur sur cinq est aujourd’hui pris en charge de bout en bout sur ce type de demandes) et pour aider les équipes techniques dans la génération de code.

En revanche, dès qu’un cas devient spécifique (une plateforme peu courante, un produit dérivé rare, une transaction atypique), notre service client et nos équipes produit prennent le relai. Et bien sûr, l’interprétation du droit fiscal, qui doit rester absolument exacte, n’est pas automatisée. On ne prend aucun risque sur ce sujet.

Construire un service lié à la fiscalité dans les crypto implique effectivement de gros challenges réglementaires. Quel a été le plus grand défi ?

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, le plus gros défi n’est pas le droit fiscal en lui-même. Bien sûr, il faut coder correctement les règles fiscales de chaque pays, mais ce n’est pas là que se situe la vraie complexité.

Le vrai défi, c’est de suivre l’évolution d’un secteur des cryptomonnaies extrêmement innovant en matière de services et peu standardisé. Tous les instruments de la finance traditionnelle ont été recréés dans les cryptomonnaies (cartes de paiement, produits dérivés, revenus de staking, farming, etc.). Seulement, chaque plateforme enregistre ces opérations différemment, sans norme réglementaire commune. Le cœur de notre travail (et de notre plus-value), ça va donc être d’être capable de lire tous ces types de transactions, sur toutes les blockchains utilisées, de les qualifier et de les traduire correctement en langage fiscal.

Un conseil pour les investisseurs crypto en matière de fiscalité ?

Ne croyez pas que le monde des cryptomonnaies soit un espace peu tracé ou peu contrôlé par l’administration fiscale ! Beaucoup d’investisseurs pensent que tant qu’ils ne rapatrient pas d’euros sur leur compte bancaire, ils passent sous les radars. Rien n’est plus faux.

Dès lors qu’on utilise une plateforme d’échange centralisée, on fournit une pièce d’identité. Ces plateformes ont l’obligation de conserver l’identité de leurs utilisateurs ainsi que l’historique complet des transactions : achats, ventes, dépôts en euros, retraits, opérations en cryptomonnaies. Tout est enregistré.

Autrement dit, même si l’administration fiscale n’a pas accès instantanément à ces données, elles existent, elles sont conservées et elles peuvent être transmises. Penser que l’univers des cryptos permettrait d’échapper durablement à toute traçabilité est plus qu’une illusion, c’est une absurdité en tant qu’investisseur.

Quelle est la place de Waltio par rapport aux experts-comptables et fiscalistes ?

En France, la majorité des particuliers réalisent eux-mêmes leur déclaration fiscale en ligne, ce qui explique que la demande venant directement des experts-comptables soit encore limitée.

En revanche, dans des pays comme l’Espagne, l’Allemagne ou l’Italie, le recours à un professionnel pour la déclaration fiscale est beaucoup plus courant. Or, les experts-comptables et fiscalistes savent que faire le calcul fiscal des cryptomonnaies, manuellement sur un tableur, représente des jours entiers de travail : ils voient tout l’intérêt d’un outil comme Waltio qui automatise cette partie chronophage.

C’est la raison pour laquelle on développe actuellement une offre dédiée aux professionnels du chiffre et du droit. L’objectif est de leur permettre de gérer directement les comptes de leurs clients dans l’outil.

Waltio propose aussi un outil de suivi et d’optimisation du portefeuille, peux-tu m’en dire plus ?

Le suivi de portefeuille permet aux utilisateurs de visualiser clairement la composition de leurs avoirs, le montant investi, la valeur actuelle du portefeuille et sa performance, notamment en comparaison avec de grands indices de référence. Cette fonctionnalité est disponible pour tous les pays, y compris la France.

En revanche, la partie optimisation fiscale n’est pas accessible en France. La fiscalité française des cryptomonnaies repose sur une vision globale du portefeuille. Elle ne permet pas à l’investisseur de faire des arbitrages fins consistant à vendre tel actif plutôt qu’un autre pour optimiser son impôt.

4 chiffres sur votre activité ?

• 2,5 milliards d’euros de patrimoine en cryptomonnaies suivi aujourd’hui sur Waltio, tous utilisateurs actifs confondus.

• Plus de 120 000 utilisateurs suivent leur portefeuille et déclarent leurs gains sur Waltio.

• 2 Français sur 3 déclarant des plus-values en cryptomonnaies utilisent Waltio : on domine largement le marché français.

• 13 collaborateurs pour une société rentable, dans un secteur encore très jeune et en forte évolution.

Dans quels pays êtes-vous présents ?

Aujourd’hui, Waltio est déjà bien implanté en France, en Espagne et en Belgique. Et au moment où nous parlons, les lancements sont en cours en Italie et en Allemagne, avec une prochaine étape clairement identifiée au Royaume-Uni.

Challenge actuel ?

Le principal défi du moment, c’est précisément cette internationalisation rapide, avec le lancement de trois pays quasiment en parallèle. L’expérience réussie en Espagne nous a permis de structurer une vraie méthode d’expansion, d’avoir un playbook. Passer à l’échelle demande énormément d’énergie : recruter les bonnes personnes localement, trouver les bons canaux de distribution… C’est exigeant, mais aussi très stimulant.

Une anecdote sur Waltio ?

Au début, on voulait souscrire une assurance professionnelle mais comme, à l’époque, les activités liées aux cryptomonnaies sortaient du cadre, notre dossier avait initialement été refusé. Quelque temps plus tard, on a découvert que l’un des dirigeants de cet assureur était un utilisateur de Waltio et qu’il avait défendu corps et âme en interne notre dossier, qui au final nous a permis d’être accepté. Ça nous rappelle que derrière les institutions, il y a toujours des choix humains.

Ça fait 7 ans que Waltio existe. Qu’est-ce qui a changé pour toi depuis le lancement ?

Avec le recul, ce qui a le plus changé chez moi, c’est clairement la posture. Quand on lance une entreprise, surtout au début, on cherche un peu à faire plaisir à tout le monde : aux premiers salariés, aux partenaires, aux utilisateurs.

Avec le temps, en gagnant en maturité et surtout en confiance dans la vision, j’ai appris à me recentrer. Aujourd’hui, je développe Waltio non pas pour plaire, mais parce que je suis convaincu qu’il existe un besoin, très concret, partout en Europe. Notre responsabilité, c’est d’y répondre, et cela implique d’être parfaitement honnête et d’avoir des discussions plus franches sur les choix qu’on fait, même s’ils ne font pas toujours plaisir sur le moment.

Dernière chose à partager pour conclure ?

Peut-être un conseil aux entrepreneurs qui te lisent : n’ayez pas peur d’assumer votre vision, de l’incarner : la sincérité et la clarté sont souvent beaucoup plus constructives que le consensus.

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